Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?

Le coût de la prise en charge des personnes en situation de dépendance est élevé et devrait croitre de façon constante dans les prochaines années. Malgré le remboursement des actes médicaux et des traitements par l’Assurance maladie, la personne dépendante et ses proches sont confrontés à des dépenses importantes. Grâce à une assurance dépendance, il est possible de faire face aux conséquences financières de la perte d’autonomie.

Le contrat dépendance pour financer le maintien à domicile

La souscription d’une assurance dépendance permet de bénéficier d’un capital ou d’une rente en cas de perte d’autonomie totale ou partielle. Cet apport va améliorer la prise en charge de l’assuré dans le cadre du maintien à domicile. Le maintien à domicile d’une personne dépendante nécessite en effet de nombreux travaux d’aménagement dans le but de lui permettre de réaliser les gestes essentiels du quotidien comme se déplacer dans sa maison ou se laver en toute sécurité. Ce type de travaux coûtent cher même si une partie des frais est financée par l’aide publique. Par ailleurs, pour que le maintien à domicile soit une solution viable, la personne dépendante doit être entourée d’aidants, que ce soient des proches ou des professionnels. Le plus souvent, les familles font appel à des professionnels qui devront également être rémunérés. Avec une assurance dépendance bien couvrante, il est plus facile d’assumer ces frais.

Le contrat dépendance pour financer l’hébergement dans un établissement spécialisé

Dans certains cas, les familles estiment qu’il est plus judicieux de placer la personne dépendante dans un établissement spécialisé où elle sera prise en charge directement par des professionnels de la santé. Intégrer ce type d’établissement a un coût qui peut aller de 2 000 à 3 000 euros par mois selon les centres. Cette somme recouvre les frais d’hébergement, de restauration et d’entretien. Il faut néanmoins faire attention lors de la souscription à la meilleure assurance dépendance, car certains contrats ne couvrent qu’une partie des frais d’hébergement, laissant à la charge du patient le reste à payer. Il est toujours possible de négocier la couverture, mais en contrepartie d’une cotisation plus élevée.

Souscrire une assurance dépendance au bon moment

D’une manière générale, la perte d’autonomie concerne les personnes âgées, mais cela peut également atteindre une personne plus jeune à la suite d’une maladie ou d’un accident. C’est pour cette raison que les compagnies d’assurance ouvrent la souscription dès 35 ans. L’âge idéal préconisé par la fédération française de l’assurance est de 50 à 75 ans, âge limite de souscription imposé par toutes les compagnies d’assurance. En cotisant très tôt, vous prévenez les risques de perte d’autonomie qui pourrait intervenir tôt. Il y a néanmoins le risque de cotiser trop longtemps et de verser plus de primes qu’il faut pour constituer un capital. Chaque souscripteur doit être conscient qu’il s’agit d’une assurance à fonds perdu. Si la personne décède sans avoir subi une perte d’autonomie, le capital ne sera pas versé à ses héritiers.

Souscription d’assurance dépendance : que faut-il vérifier ?

Pour bénéficier du meilleur contrat dépendance, il est nécessaire de comparer plusieurs offres avant de choisir. Mais le tarif n’est pas le seul critère qu’il faut prendre en considération. Il faut connaitre le niveau de dépendance pris en charge par l’offre ainsi que le mode d’évaluation de l’état de dépendance. Ces compagnies ont généralement leur propre définition de la dépendance et distinguent trois niveaux : dépendance légère, dépendance partielle et dépendance totale. La dépendance légère est en principe exclue de toute couverture. Il convient aussi de se renseigner sur le délai de versement de la rente ou du capital et le mode de versement. Des prestations additionnelles peuvent accompagner les garanties principales. Il appartient à chaque assuré de choisir les services complémentaires dont il souhaite bénéficier.